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Pasos a tener en cuenta antes de hacer una transferencia bancaria a china

EMITIR TRANSFERENCIA BANCARIA A CHINA:

Una de las formas más comunes para pagar a nuestro proveedor es hacer un pago mediante transferencia bancaria a china. Pero por supuesto, no es un método que no conlleve riesgos.

Con frecuencia vemos casos en los que los proveedores chinos solicitan pagos a cuentas individuales, terceros, cuentas offshore etc. En lugar de a las cuentas bancarias de sus propias empresas, que es lo que se les debe exigir. 

Antes de enviar un pago mediante transferencia bancaria a China, haz una pausa y comprueba algunos pasos muy simples. Estas pequeñas comprobaciones, nos ayudarán a asegurar que nuestro dinero irá a buen recaudo. 

¿POR QUÉ DEBEMOS TENER PRECAUCIÓN CON LAS TRANSFERENCIAS A CHINA?

Antes de enviar un pago T / T (Transferencia bancaria) a nuestro proveedor chino, es  importante que nos demos cuenta de algunos posibles inconvenientes.

Ha menudo vemos casos en los que supuestas empresas de China han solicitado que se envíen pagos T/T a personas físicas, terceros y entidades registradas en el extranjero. Si cuando nuestro proveedor nos hace llegar la información bancaria nos encontramos con algo similar a esto, desconfía de ello.

Seguir los pasos de control que vamos a describir en este artículo nos ayudará a garantizar que nuestro pago realmente vaya dirigido a la entidad registrada en China continental con la que estamos tratando.

¿EL BENEFICIARIO ES UNA PERSONA FÍSICA O UNA EMPRESA?

Cuando enviamos una transferencia bancaria a una empresa china, asegurate de realizar el pago a su cuenta corporativa, no a la cuenta de un individuo.

Resumiendo este punto, el receptor de la transferencia debe de ser una empresa, en ningún caso haremos una transferencia a nombre de una persona.

Comprobemos los detalles bancarios proporcionados y verifiquemos si el beneficiario es un individuo o una empresa. Si no estás familiarizado con los nombres chinos, aquí dejamos algunos ejemplos. 

Ejemplos de nombres individuales chinos:

  • ZHANG GEN
  • GU YU ZHEN
  • WANG PING
  • GEN SHI 

Ejemplos de nombres de empresas chinas:

  • YUNNAN WIDGET TECHNOLOGY LIMITED
  • SHANGHAI STEEL STRUCTURE CO LTD
  • SHENZHEN NEW FLOOR INDUSTRIES CO LTD

Evitemos realizar pagos de China T/T a cuentas de nombres individuales siempre que sea posible.

¿EL NOMBRE DEL BENEFICIARIO COINCIDE CON LA EMPRESA CON LA QUE VAS A TRABAJAR?

Hemos estado hablando con una empresa china, pero cuando se trata de realizar el pago de una transferencia bancaria, se nos solicita que realicemos el pago a otra empresa diferente. Desafortunadamente, esto sucede con bastante frecuencia por un gran número de razones y es algo con lo que debemos tener mucho cuidado.

Por lo tanto, recordemos, el nombre del beneficiario debe de ser el mismo que el de la empresa con la que estamos tratando. Si a la hora de transferir el dinero, el nombre del beneficiario es de otra empresa, ten mucha precaución. 

Debemos confirmar con cautela que el nombre de la compañía proporcionada como beneficiario en los datos bancarios es idéntico al nombre de la empresa con la que ha estado tratando.

Podemos encontrar por regla general, el nombre de la empresa en alguno de los siguientes sitios: 

  • Firma de email
  • Catálogo de productos.
  • Copias de certificados.
  • Página Web de la empresa.
  • Sitio web comercial (por ejemplo, Alibaba)
  • Cotización.
  • Factura.

¿Es el nombre de la empresa igual en todos los estos sitios? ¿Si no, porque no? Solicita cualquier información, pequeñas diferencias pueden ser muy significativas.

A veces, los nombres en inglés de las empresas chinas son bastante complicados  y hay circunstancias en las que es comprensible que una empresa china haya presentado su nombre en inglés en diferentes formatos. 

Es importante recordar que en China solo los nombres en chino son oficiales, sin embargo, la compañía necesita proporcionar un nombre en inglés para usar el sistema SWIFT.

Si el nombre de la empresa termina con el texto «limited» en lugar de la abreviatura habitual «Ltd.», es muy probable que el destinatario del pago T/T de China sea una entidad registrada en Hong Kong. Es bastante común que las empresas de China continental tengan establecida una empresa comercial en Hong Kong, por lo que no es algo de lo que debamos preocuparnos más de la cuenta.


Un inciso, queremos aportar algo importante dentro de un proceso de importación:

Comprar en China desde España. Importar de China. Logística en China. Comercio internacional. Gestionar compras en China. Incoterms, consolidación de mercancias.

¿DÓNDE ESTÁ SITUADO EL BANCO?

Si está negociando con una empresa situada en China continental, lo adecuado es realizar el pago mediante T/T a su cuenta bancaria, la cual como es obvio, debe estar localizada en China continental .

Aún así, como hemos dicho anteriormente, muchas empresas situadas en china continental, cuentan con cuentas en otras entidades OFFSHORE, y aunque esto es muy común, es importante revisar y comprobar todo adecuadamente con nuestro proveedor

Los datos bancarios de pago en China mediante transferencia bancaria que te hayan proporcionado, especificarán el nombre del banco y la dirección de la sucursal a la que se enviarán los fondos.

En la gran mayoría de las ocasiones, estas cuentas deben mantenerse en una sucursal que se encuentre en la misma provincia en la que está registrada la misma empresa. Por ejemplo, si la empresa está registrada en Shenzhen, deberían proporcionar la dirección de un banco en Shenzhen, no en Shanghai o Hong Kong.

Otro aspecto a tener en cuenta es el nombre del banco. Aunque muchos bancos de China también tienen sede en Hong Kong, se les nombra de forma diferente. Es decir, suelen tener el texto «Hong Kong» o «Asia» entre paréntesis al final del nombre.

Algunos bancos en China continental serían:

  • China Everbright Bank
  • China Minsheng Bank
  • Industrial and Commercial Bank of China
  • Agricultural Bank of China
  • Bank of China
  • Bank of Shanghai
  • China Construction Bank

Por otro lado, algunos ejemplos de bancos populares en Hong Kong serian:

  • Hongkong and Shanghai Banking Corporation
  • Industrial and Commercial Bank of China (Asia)
  • Shanghai Commercial Bank
  • The Bank of East Asia
  • Bank of China (Hong Kong)
  • Bank of Communications (Hong Kong)
  • China CITIC Bank International

VERIFICACIÓN DE PROVEEDORES ANTES DE REALIZAR UNA TRANSFERENCIA A CHINA.

Al igual que nombramos en la gran mayoría de nuestros artículos, aunque existen una serie de pautas que pueden asegurar la fiabilidad de nuestro proveedor, nunca hay que dar algo por seguro. 

Si el objetivo es asegurar que nuestro proveedor tiene todo en regla, recomendamos echar un vistazo a algunos de nuestros artículos donde hablamos y ofrecemos consejos de como hacerlo de forma eficiente. 

Algunos de estos artículos podéis encontrarlos a continuación:

Si necesitas ayuda con tu importación desde china, no dudes en contactar con nosotros, estaremos encantados de ofrecerte asesoramiento sin compromiso. 

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